普通人如何应对经济衰退?

普通人如何面对经济衰退?

在经济正常时期,提前养成好习惯做好准备,可以帮助我们放下恐惧,保护自己免受衰退的影响;

在经济放缓或者衰退时期,控制支出,谨慎承担任何不必要地风险,避免不适当地行为。

 

经济正常时期 – 养成好习惯

即使经济不景气或者经济持续衰退,普通人也可以提前养成好习惯,使自己免受经济衰退的影响。

1)准备应急备用金。应急备用金可以应对失业或者降薪。并且衰退来临时,信贷往往会迅速枯竭,需要应急备用金来支付必要的费用。

2)在能力范围内消费。 养成在自己能力范围内消费的好习惯,当消费品价格上涨时,就不太可能背上债务。

3)有额外的收入。即使有一份出色的全职工作,也可以有额外的收入来源,无论是咨询工作还是线上销售商品,都是一个好主意。更多的工作意味着更多的保障,多样化收入与多样化投资同样重要。

4)长期投资。经济衰退期间市场下跌导致投资亏损怎么办?市场是周期性的,要从长远来判断自己持有投资的价值,警惕在衰退期间出售资产。事实上,如果有多余的资金,在市场下跌时候合适地低价买入具有长期价值的资产,以后可以高价卖出获利或者长期持有。

5)正确认识自己的风险承受能力。投资应该带来财务安全感,不是恐慌感。高估自己的风险承受能力,会导致做出糟糕的投资决定。

6)多元化投资。鸡蛋不能放在同一个篮子里,尝试建立不高度相关的投资组合,可以考虑与自己的主要职业无关的资产类别。

7)保持较高的信用分数。当信贷市场收紧时,信用良好的人才能更容易获得贷款。

 

经济不景气时 – 要避免的不适行为

在经济不景气或完全衰退的情况下,要尽量避免可能使自己陷入财务危险的不适当行为,以降低风险。

1)做担保人。即使在经济繁荣时期,共同签署贷款也可能是一件冒险的事,如果接受贷款的个人没有按计划付款,则担保人可能有责任代为付款。 经济不景气时,与签单有关的风险甚至更大,因为借贷的人失去工作的机会更高,更不用说担保人自身面临的失业风险。

2)用浮动利率抵押贷款。 购买房屋时,可以选择以浮动利率抵押(ARM),在某些情况下这个选择是有道理的(利率低的时候每月还款也低)。但利率通常在经济衰退初期下降,然后随着经济复苏而上升,也就意味着在经济衰退期间做出的贷款的可调利率几乎肯定会上升。考虑最坏的情况:随着经济衰退的减弱,贷款人失业并且利率上升,每月付款可能会增加,因此很难跟上付款的进度,而延迟还款或者欠款不还会对信用等级产生不利影响,从而使将来获得贷款更困难。所以如果有需要并且能够获得贷款,经济衰退可能是锁定较低抵押贷款再固定利率的时候。

3)承担新债务。 在经济情况好的时候承担新的债务(例如汽车贷款,房屋贷款等)并不是问题,但当经济形势恶化时,风险就会增加,很多人面临降薪或者失业风险,偿债能力被削弱,在经济衰退的环境中承担新债务是冒险的,最坏的情况下可能助长破产,应谨慎对待。

4)把工作当成理所当然。在经济放缓期间,即使是大公司也可能会承受财务压力,这可能意味着削减运营支出,削减股息或裁员。 工作在此期间变得脆弱,员工应尽其所能,确保自己不是生产率低的边际工作者。

5)冒险投资。此项适用于企业家。尽管企业需要始终考虑未来并投资于发展业务,但经济放缓的时候可能不是最佳的押注时机。在经济衰退的初期不适合有所动作(尤其要避免需要承担新的债务来进行的投资项目),等到经济开始显示出可持续复苏的迹象,当资本购买价格和新员工的劳动力成本较低时,就可以开始大胆思考了。

 

内容来源于:Investopedia

翻译及整理:投知邦

原创文章,作者:投知邦,如若转载,请注明出处:https://www.touzhibang.com/9027.html

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